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? 2015年資產成長速度明顯趨緩
? 亞洲(不含日本):全球唯一活力旺盛的區域
? 2015年台灣家戶貸款總額增加6.5%,金融資產的成長速度卻減緩至4.6%
? 若以每人平均擁有的金融資產總額來看,台灣是亞洲排名前三的富有國家
? 全球貧富差異有縮小趨勢,但在不少工業國家中,財富仍主要流向金字塔頂端幸福的少數

安聯集團於今日發表第七版《全球財富報告》,這份報告針對全球50個國家中家戶的資產負債狀況進行深入的探討。本次研究結果發現,所謂美好的年代應已屬過去式。全球金融資產在2015年成長了4.9%,僅略高於經濟活動增長率。然而在先前三年中,金融資產成長速度卻是2015年的兩倍,平均達到9%。「金融資產的成長力道已經來到一個重要的關卡」,安聯集團首席經濟學家麥可?海斯博士(Michael Heise)下了這樣的註解,「很顯然,極端的貨幣政策手段即使對於資產價格也已經失去影響力。這導致過去曾是推動資產成長的推力已不再有效。在此同時,利率繼續疲軟不振,甚至滑落到負利率的境界。對於儲蓄者來說,前景不太樂觀。」

工業國家的基隆市七堵區語音聊天金融資產成長速度放緩

當然,金融資產成長速度減緩毫無意外地使歐、美、日等國受傷最重。2015年,西歐(3.2%)和美國(2.4%)的資產成長率都大幅腰斬。而在光譜的另一端,亞洲(不含日本)的金融資產規模則成長14.8%,其領先世界其他區域的幅度只會越來越大。即使相較另兩個潛力看好的區域-拉丁美洲和東歐也是如此,這兩個區域的金融資產平均成長率也僅達到亞洲的一半而已。其他區域的成長力道早已不再能與亞洲並駕齊驅。2015年全球金融資產總值155兆歐元,亞洲(不含日本)就佔了18.5% 。這不只意味著亞洲地區家庭所持有的金融資產比例自2000年以來已成長超過三倍,也已經遠超過歐元區的金融資產佔比(14.2%)。

各區域間債務成長的差異巨大

2015年,家戶負債的成長率為4.5%,和2014年的成長率相同。總的來說,家戶負債於2015年底時總計38.6兆歐元,較金融海嘯爆發前多出四分之一。各區域之間的負債發展情勢差異頗大:在亞洲(不含日本),負債成長的速度在部分國家如南韓或馬來西亞出現加快的趨勢,這些國家的負債比(也就是家戶負債佔全國名目GDP的百分比)來到先前美國、愛爾蘭或西班牙等國在房市高點時的水準。

另一方面,由於拉丁美洲和東歐的主要經濟體受金融海嘯波及太大,連帶地負債比倒是下降不少。至於北美和西歐,則幾乎沒有什麼變化,負債金額只見非常些微的增加,連續第六年小於其GDP成長率。因此,從總體看來,目前家戶對於是否要進行借貸仍保持謹慎思維,特別是先進國家。甚至,許多西歐國家在2015年當中,家戶的負債還在不斷削減。

金融資產和負債規模在2015年同步出現成長,全球金融資產淨額(也就是金融資產總額減去負債總額後的差額)也以相同的速率擴增。2015年全球的金融資產淨額與前一年度相比成長5.1%,但是與再之前三年有區域出現兩位數經濟成長率的時期相比仍偏低。

與全球的發展趨勢背道而馳,台灣家庭的貸款金額在2015年成長6.5%,稍高於2014年的6.1%,然而同時間金融資產的成長率卻下滑到4.6%,主因是台股在去年表現不佳所致。因此,台灣的私人負債在GDP中佔比爬升到90.4%的新高點,也是2015年亞洲區當中第二高,僅次於南韓的91.9%。不過,還好台灣的金融資產總額是GDP的498%,算下來等於每人平均金融資產為99,345歐元,每人平均負債為18,030歐元,目前多數台灣家庭在債務方面應不至於出現危機。

以人均金融淨資產而論,台灣在全球排名第八位,亞洲名列第二。

人均金融淨資產方面,台灣排名第二,僅在日本之後。於2015年底,台灣每人平均持有的金融資產淨額為81,240歐元。人均金融淨資產不僅自2000年以來膨脹三倍,現在名列全球高財富群組(註1)
的台灣人,與21世紀初期相比還要更多。回到2000年,台灣當時各有40%的人口名列中財富群組和高財富群組。拜優於金融資產全球平均成長率的表現之賜,台灣的高財富群組總人數有所增加,2015年底時台灣的高財富群組達到總人口的50%,中財富群組則縮減至30%。

全球財富分配走向越來越平均

財富分配的分析結果顯示各種情況交雜。新興市場所寫下的成功典範,讓越來越多人能夠加入進步和繁榮的行列,並創造出新一代的中產階級。但與這樣的發展趨勢同步的是,過去數十年來世界各地的貧窮狀況不斷加劇。本報告所探討的50個國家中,仍有相當一大部分人屬於低財富群組,但這部分的佔比已稍微降低。2000年時有80%的人口名列低財富群組,目前已降到69%。這是因為近年來有越來越多人(大約6億人)成功躋身中財富群組。全球的中財富群組人數並出現大幅成長。近年來,中財富群組的人數已超過10億人,這種翻倍式的成長使其在全球總人口的佔比從10%爬升到目前約20%。中財富群組人口持有的財富總額佔全球資產的比例也大幅增高,在2015年底已達到18%,幾乎是千囍年伊始時的三倍。全球的中產階級不但在人數方面越來越壯,富有程度也越來越高。

雖然在傳統先進國家當中名列高財富群組的家庭變少,但這個族群實際上在近幾年也不斷成長。2015年底時,全球約有5.4億人符合高財富群組的定義,比起2000年時多出1億人(或25%)。這也透露出這個過去或多或少都是由西歐、美國和日本家庭所獨佔的高財富群組,現今的組成背景更多元化。高財富群組當中來自西歐和美、日等國的家庭在過去高達90%,現在已經下降到66%。高財富群組的全球金融資產比例也出現下滑。這樣的發展趨勢反映出,至少在全球層面上財富分配到更廣泛的範圍。「在這麼短的時間內就出現全球性的中產階級興起,這對世界經濟而言是最重要的發展。截至目前為止,這個過程最主要的推動力來自中國。如果在未來,有更多人口眾多的國家,例如印度,能將其國家潛力發揮到最大,這個成功典範可望持續到可預見的未來」,海斯博士如此認為。

許多工業國家的中產階級規模縮減

從國家的角度來看則浮現另一種情勢,特別以工業國家最為明顯。本年度的《安聯全球財富報告》為了分析國家的財富分配,針對中產階級所持有的總資產進行調查,並將重點放在其資產的發展狀況。在這當中我們並未發現共通的發展趨勢。大約有三分之一的國家,中產階級的人數與規模在衰退,他們佔整體財富的部分越來越少。值得注意的是,這個趨勢主要出現在爆發歐元危機的國家(義大利、愛爾蘭、希臘)和傳統工業國家(美國、日本、英國)。而大約有一半左右的國家,中產階級的財富份額則增加。中產階級的根基越見穩固,同時財富集中到金字塔頂端的情況變少,也就是說財富分配的狀況變得更為平均。特別在像是土耳其、泰國或巴西等新興市場,這個發展趨勢跟中產階級人口總數增加也有所關聯,因為他們已從低財富群組躍升到中產階級。最後,有五分之一的國家,中產階級的狀況幾乎沒什麼改變,例如台灣,財富分配的狀況保持相對穩定。所以,結論可說是各色情況兼具。當然,中產階級並沒有出現全球性衰退或減少的徵兆,只是在不少工業國家卻是如此。

財富金字塔的頂端離平均值越來越遠

然而,就算是在中產階級沒有衰減的地區,例如瑞士、法國或是整個歐元區,財富分配的問題依然沒有一個清晰明確的解答。在三個財富群組分類中,只有中財富群組出現成長。高財富群組則在人口總數和金融資產淨額方面都出現縮減,但在高財富群組當中最富有的那一小撮人卻沒有這股煩惱,這個少數族群的財富總額還在不斷增加當中。結論是,越來越多人能夠參與財富的平均分配,但在此同時,財富金字塔的頂端距離平均值卻越來越遠(且人數也越來越少)。以下海斯博士的描述可說明世界各地的狀況,「貧富不均日益加深的議題看似引人注目,但財富如何分配才是更為複雜的問題」海斯博士說道,「政策制定者在處理分配的問題時,應該將這兩項議題區分來看。這並不是說某些國家不需要立即採取必要行動,特別是那些傳統已開發國家。但是,終結負利率政策確信是一個很好的開始。」

註1: 附帶說明,過去幾年來《安聯全球財富報告》將資屏東縣麟洛鄉性感內褲產擁者分成低、中、高財富群組三種類別。全球中財富群組的定義是個人擁有的資產淨額達到7,000歐元至42,000歐元之間。

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工商時報【翁毓嵐╱台北報導】

欲力穩在中國智慧機品牌市占率的小米,繼下半年以來已陸續推出新智慧手機紅米Pro、首款小米筆記型電腦Air後,9月底確定將再發表不只一款的最新智慧手機小米5S系列,也為其最大組裝代工廠英業達(2356)集團的第4季營運再添柴火。

進入下半年消費性電子出貨旺季,英業達受惠於中國品牌廠小米積極推出紅米及首款筆電Air的上市帶動,自第2季底起到第3季在訂單挹注下,出貨量持續穩增;加上智慧手環品牌廠Fitbit積極拉貨,英業達樂觀預估第3季出貨量將有較上一季達2位數的季增幅度。

延續第3季進入手持裝置產品的出貨旺季效應,英業達第4季亦可望在大客戶小米的新機上市激勵下,進一步推升其整體出貨量小幅成長或維穩在全年高點,英業達預期全年營運比重在上下半年將有45:55的表現。

在筆電產品部分,英業達的日系大客戶富士通日前亦已定調,在台灣市場將轉攻商用機市場;這對原本就以商用機為主的英業達而言,除因產品單價高將有助於穩定其ASP(產品平均售價)外,出貨也將相對穩定,加上市場預估下半年起自明年上半年,微軟的Windows 10換機潮效應將顯現,有助於PC產品出貨成長。

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